Se você está pensando em conseguir um empréstimo ou linha de crédito, saiba que seu imóvel pode ser usado como garantia. Você conhecia essa opção? Atualmente existem duas principais formas de usar uma propriedade como garantia de crédito: a alienação fiduciária e a hipoteca.
Você sabe diferenciá-las? Veja neste artigo o que significa a alienação fiduciária e hipoteca, conheça suas diferenças e descubra qual delas é melhor para você!
Vamos lá?
A alienação fiduciária é um negócio em que a propriedade do imóvel é usada como garantia de compromissos financeiros. Nela, o proprietário do imóvel (devedor) faz a transferência da propriedade ao fornecedor do crédito (credor), até que o empréstimo seja pago.
Em razão dessa transferência, o credor passa a ter a propriedade e a posse indireta do imóvel. O devedor, por sua vez, recebe o dinheiro emprestado e permanece com a posse direta do imóvel – continua morando nele e exercendo o papel de dono.
Quando o empréstimo é quitado, a propriedade do imóvel volta a pertencer ao devedor. Entretanto, em caso de inadimplência, o credor precisará requerer a transferência da posse direta, seja na justiça ou na esfera administrativa – consolidando toda a propriedade a seu favor.
A hipoteca é uma garantia real. Nesse caso, o proprietário do imóvel (devedor) oferece o bem como garantia de pagamento do empréstimo. A propriedade e posse continua sendo exercida pelo devedor, mas sobre a matrícula do imóvel é gravado um ônus, e isso envolve altos custos.
Com a hipoteca, o devedor poder vender o imóvel a terceiros, ofertá-lo como garantia de outras dívidas ou constituir novas hipotecas. Contudo, será mantida a preferência ao recebimento de crédito ao credor da primeira hipoteca.
Depois da quitação da dívida, o ônus é retirado da matricula do imóvel. Já no caso de inadimplência, caberá ao credor buscar a via judicial para apurar o montante devido e a desocupação do imóvel. Em razão dessa burocracia, os juros do empréstimo hipotecário tendem a ser mais altos.
Como pode ser visto, as principais diferenças entre hipoteca e alienação fiduciária estão relacionadas à:
A escolha entre as duas depende dos seus objetivos e preferências. Mas, considerando as características, a alienação fiduciária costuma apresentar vantagens. Em especial, porque oferece mais segurança para a instituição financeira.
Assim, o processo pode ser menos burocrático e menos custoso, de forma que você consiga crédito de maneira mais fácil por apresentar boas garantias. Isso traz mais oportunidades de crédito disponíveis no mercado e menores taxas de juros.
Agora que você viu a diferença entre alienação fiduciária e hipoteca poderá escolher aquela que atenda aos seus objetivos. Atualmente, boas oportunidades relacionadas ao empréstimo com garantia de imóvel (home equity) estão surgindo.
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