O empréstimo consignado é uma modalidade concedida a servidores públicos, pensionistas e aposentados do INSS. Nele, o desconto das parcelas é feito diretamente na fonte — o que costuma diminuir a taxa de juros.
No entanto, antes de contratar o seu é preciso saber qual é a sua margem consignável. Ela representa a sua capacidade de pagamento. Portanto, interfere em quanto é possível solicitar de empréstimo.
Que tal descobrir tudo sobre a margem consignável e saber como usá-la a seu favor? Descubra o que é e como calcular a sua!
Podemos dizer que a margem consignável é o percentual do salário de um aposentado, pensionista ou servidor que pode ser comprometido em um empréstimo consignado. Basicamente, é o valor máximo da parcela do empréstimo (ou da soma das parcelas de diversos empréstimos do tipo).
A margem é definida pela Lei nº 10.820/03 e visa evitar o comprometimento da renda de quem contrata um empréstimo. Como o desconto é feito diretamente na folha, uma parcela muito alta inviabilizaria o pagamento das necessidades básicas, por exemplo.
Assim, o cálculo da margem serve para definir qual é o valor máximo que alguém pode obter em um empréstimo consignado. Considerando que o limite máximo e pensando no prazo de pagamento, é possível chegar ao que pode ser concedido de crédito.
Atualmente, a margem consignável do INSS é definida como 30% do salário ou benefício. O valor é aplicável aos servidores da ativa e aos pensionistas, sendo o desconto máximo permitido em folha. No entanto, há algumas propostas de mudanças em avaliação nos dias atuais.
A principal proposta em análise em 2020 consiste em estabelecer uma margem consignável de 40% para aposentados e pensionistas. Embora a decisão ainda não esteja consolidada, existe a chance do aumento se tornar realidade.
Como você viu, o limite da margem consignável é dado em percentual. Então, o valor será diferente de acordo com os salários. Para calculá-la, basta encontrar quanto é 30% dos seus rendimentos mensais.
Por exemplo, se alguém ganha R$ 1,5 mil, os 30% correspondem a R$ 450,00. Já alguém que ganha R$ 6 mil mensais tem uma margem consignável de R$ 1,8 mil.
Sendo assim, quem recebe salários maiores pode obter um empréstimo mais robusto. Afinal, a capacidade de pagamento é maior, considerando o limite da margem consignável.
Depois de entender o que é margem consignável, você deve saber como usá-la da melhor maneira. Nesse sentido, uma das primeiras ações é pesquisar e comparar as condições. Faça simulações, veja qual é a taxa de juros das instituições e entenda quanto o empréstimo consignado custará ao final.
Além disso, é importante ter a certeza de que a instituição é de confiança e tem qualidade. Lembre-se de que os descontos são feitos diretamente na folha. Então desconfie de alternativas que exijam algum pagamento adiantado.
Por fim, confira como é o atendimento desde o primeiro contato. Assim, poderá escolher a instituição ideal para obter crédito.
Neste post, você viu que a margem consignável estabelece o limite de gastos mensais com o empréstimo consignado. Sabendo como calculá-la, é possível se planejar para cuidar das suas finanças.
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